分会动态 |《上财风险管理论坛》2023年第1期正式发布——风险管理的高质量发展

本期卷首语 

党的二十大报告鲜明地提出：“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”。金融作为经济的核心，经济的高质量发展离不开金融的高质量发展。与此同时，金融是经营风险的行业，只有高质量的风险管理才能保障金融的高质量发展。如何实现风险管理的高质量发展？在这里，提出以下三点建议：

一是真正实现全员的风险管理。在风险管理中，有一个经典的三道防线论，也就是业务部门等前台是第一道防线，包括风险管理部门在内的中台是第二道防线，财务管理部门、稽核部门等后台是第三道防线，几乎每家金融机构都会将这个三道防线写入风险管理的书面文件中。然而，在日常工作中，三道防线却经常被压缩成一道防线或者二道放线，第一道防线很多时候成了摆设。成功的风险管理是依托各部门之间的协同作战，绝不是仅凭一两个部门的单兵作战。同时，风险管理是最典型的“一把手工程”，这里的一把手当然就是指金融机构的董事长，只有董事长高度重视并且全力支持风险管理工作，才能真正形成“全员风险管理”的金融企业文化。

二是对风险管理的前瞻性投入。这里的投入主要包括人才的投入与资金的投入。记得若干年前笔者在信托公司工作时，有一次公司董事长参加风险管理部门的例会，董事长提到风险管理部门的员工在编制上要留出余量，比如10个人恰好完成部门现有的全部工作，那么部门就应该扩编至15人，这样做的好处至少有两个：其一，能够有机动的风险管理人员参与公司新业务、新产品的研发和论证；其二，能够让部门员工腾出更多的时间去思考风险，而不是疲于奔命地去应付日常的事务性工作。然而，目前普遍存在一种奇特的现象，许多金融机构舍得对风险管理IT系统投入大笔资金，却在风险管理人才的投入上颇为吝啬，这种现象必须纠正，毕竟风险管理的核心是人才。

三是树立终身学习的理念。中国金融的混业特征不断凸显，不同业务、不同产品、不同风险经常会交织与叠加在一起，金融监管政策也在不断的发生变化，如果不持续学习，就无法对风险有全面的认知，风险管理的有效性会大打折扣。以2023年2月17日中国证监会推出的股票发行全面注册制为例，除了直接参与资本市场业务风险管理的从业者以外，其他金融领域的风险管理从业者也应当学习全面注册制的各类监管文件，毕竟资本市场的每一次重大改革都会对整个金融体系带来深远的影响。此外，人工智能（AI）在内的前沿科技日益广泛地运用于风险管理，我们风险管理从业者需要深入学习和掌握这些科技，不能只满足于了解一些名词和概念，而是要真正深入进去，了解人工智能模型背后的逻辑依据甚至是底层的数学原理，否则，一旦模型出错我们可能都不知道哪里出了错，到时就“两眼一抹黑”了。

感谢来自商业银行、保险公司、证券公司、期货公司、理财公司、基金公司、消费金融公司、金融租赁公司等机构的18位专业人士为本期杂志赐稿，名单如下（按照姓氏笔画排序）：

王传振、方云龙、包煜楠、乔文思、江文书、伍凌骏、吴家晟、张天源、邵辉、陈健伟、卓敬之、郭祺、唐亚湖、寇建轶、翁晓燕、缪仁龙、颜世伟、濮文华。

斯文

经济学博士、CFA、CPA、FRM

《上财风险管理论坛》杂志主编

《上财风险管理论坛》杂志【2023年第1期（总第23期）】电子版正式对外发布，本期主题是“风险管理的高质量发展”。